Tại sao nhiều người trẻ dưới 35 tuổi mong ngóng gói tín dụng lãi suất ưu đãi nhưng dù có được vay cũng vẫn “thấp thỏm” không yên

Thị trường bất động sản hiện nay đang chứng kiến sự gia tăng không ngừng của giá nhà, trong khi nguồn cung vẫn chưa được cải thiện đáng kể. Các dự án mở bán mới trên thị trường sơ cấp thường có giá trung bình trên 70 triệu đồng/m², nhiều dự án thậm chí vượt ngưỡng 100 triệu đồng/m².

Trong khi đó, những căn hộ dưới 50 triệu đồng/m² gần như “biến mất” khỏi thị trường, kể cả ở khu vực nội đô lẫn ngoại thành. Giá nhà tăng cao khiến người trẻ, với tài chính hạn chế, ngày càng khó tiếp cận cơ hội sở hữu nhà ở các đô thị lớn như Hà Nội hay TP HCM.

Trước thực trạng này, Thủ tướng Chính phủ đã yêu cầu Ngân hàng Nhà nước (NHNN) nghiên cứu các gói tín dụng ưu đãi dành riêng cho người dưới 35 tuổi, nhằm thúc đẩy cả cung và cầu trong phân khúc nhà ở xã hội. Các gói vay này mang lại hy vọng với lãi suất ban đầu thấp, từ 3-5%, và thời gian ưu đãi dài hơn so với các gói vay thông thường – vốn chỉ áp dụng ưu đãi trong 3-6 tháng trước khi thả nổi.

Thông tin về gói tín dụng này, bà Nguyễn Thị Hồng, Thống đốc NHNN, trong khuôn khổ gói tín dụng 145.000 tỷ đồng và chương trình hỗ trợ người trẻ, 9 ngân hàng đã đăng ký khoảng 45.000-55.000 tỷ đồng với lãi suất thấp hơn 1-3% so với thông thường, rơi vào khoảng 6,1-6,6%/năm trong 15 năm. Tuy nhiên, bà Hồng nhấn mạnh: “Hầu hết người trẻ hiện nay ưu tiên thuê nhà hơn mua nhà, nên cần đánh giá lại nhu cầu thực tế để điều chỉnh chính sách.”

Dù lãi suất thấp là tín hiệu tích cực, nhiều người trẻ vẫn lo lắng khi giá nhà quá cao, khiến áp lực trả nợ hàng tháng trở thành gánh nặng. Để mua một căn hộ 2 phòng ngủ 60m² tại Hà Nội hoặc TP HCM, với giá 3-3,5 tỷ đồng, nếu chỉ có hơn 1 tỷ tiền tích cóp, khoản còn lại 2-2,5 tỷ đồng đi vay. Với gói vay lãi suất 6,5%/năm, mỗi tháng họ phải trả 21-23 triệu đồng, chiếm gần hết thu nhập trung bình 25-30 triệu đồng của một cặp vợ chồng trẻ.

Theo nguyên tắc tài chính, chi phí nhà ở không nên vượt quá 30% thu nhập, tức là cần mức thu nhập 90 triệu đồng/tháng để duy trì cân bằng – một con số xa vời với đa số người trẻ. Lãi suất sau ưu đãi, có thể tăng lên trên 10%/năm, càng tiềm ẩn nguy cơ đẩy họ vào vòng xoáy nợ nần.

Trên mạng xã hội, người trẻ bày tỏ sự băn khoăn. Anh Hoàng, 29 tuổi, kỹ sư tại Hà Nội, chia sẻ: “Tôi từng muốn vay mua nhà để ổn định, nhưng tính toán khoản trả sau ưu đãi thì quá rủi ro. Thu nhập hiện tại không đủ để tôi đánh đổi chỉ để trả nợ.”

Chị Hương, 31 tuổi, làm việc tại TP HCM, nói: “Lãi suất sau ưu đãi là gánh nặng lớn. Nếu kinh tế biến động hay mất việc, gia đình tôi dễ rơi vào cảnh nợ nần.” Ngược lại, một số bạn trẻ đề xuất giải pháp. Bạn Nam, 27 tuổi, cho biết: “Tôi nhắm dự án vùng ven để giảm áp lực, đồng thời tiết kiệm trước 40-50% giá nhà.” Chị Linh, 30 tuổi, hy vọng: “Nếu có gói vay lãi suất cố định dài hạn, người trẻ như tôi sẽ bớt căng thẳng.”

Ông Vũ Cương Quyết, CEO Đất Xanh Miền Bắc, cũng đưa ra lời khuyên thực tế: “Trước đây, giá nhà thấp, chỉ cần  có 30% vốn tự có và vay 70% là đủ. Nhưng giờ giá nhà cao, người mua nhà nên có ít nhất 50%, thậm chí 70% giá trị căn nhà rồi mới mua, vay tối đa 50% để giảm áp lực tài chính và tránh rủi ro khi lãi suất tăng.”

Theo Hội Môi giới Bất động sản Việt Nam, nếu tài chính chưa vững, việc vay mua nhà dễ dẫn đến nợ nần kéo dài. Sau ưu đãi, lãi suất tăng cao khiến nhiều người không trả nổi, phải bán nhà cắt lỗ, thậm chí ảnh hưởng đến chi tiêu hàng ngày và kế hoạch tương lai.

Trước thực trạng này, người trẻ cần cân nhắc kỹ lưỡng trước khi vay mua nhà. Một giải pháp là tìm kiếm bất động sản ở vùng ven, nơi giá cả hợp lý hơn so với trung tâm. Tiết kiệm 30-50% giá trị căn nhà trước khi vay cũng giúp giảm áp lực trả nợ. Nếu buộc phải vay, cần tính toán kỹ lãi suất sau ưu đãi và tìm thêm nguồn thu nhập phụ để đảm bảo khả năng chi trả lâu dài.

Về phía chính phủ và doanh nghiệp, các chuyên gia cho rằng cần có những chính sách hỗ trợ thiết thực hơn. Ngoài việc thúc đẩy nhà ở xã hội, việc phát triển quỹ nhà cho thuê dài hạn giá rẻ và các gói vay lãi suất thấp, cố định trong thời gian dài là giải pháp cấp thiết. Các chủ đầu tư cũng nên cân bằng lợi nhuận và nhu cầu thực tế, tập trung vào phân khúc nhà ở bình dân và trung cấp để đáp ứng khả năng của đại đa số người dân.